# Konto-Verifizierung ## Voraussetzung für die Nutzung von Payrexx Pay und Payrexx Pay Plus Damit Du unsere hauseigenen Zahlungsanbieter [Payrexx Pay und/oder Payrexx Pay Plus](https://docs.payrexx.com/merchant/bezahldienste/payrexx-pay) nutzen kannst, benötigst Du ein verifiziertes Konto bei Payrexx. Bitte beachte, dass nur in den folgenden Ländern registrierte Händler ihr Konto verifizieren können: ## Konto-Verifizierung durchführen Um mit der Verifizierung Deines Kontos zu beginnen, logge Dich bei Payrexx ein, navigiere in der Händler-Administration Deines Payrexx-Kontos zu **Kontoprüfung abschliessen** (1) und folge den Anweisungen am Bildschirm (2):

Beginn der Konto-Verifizierung in Payrexx

## Benötigte Dokumente und Informationen Als Finanzintermediär sind wir verpflichtet, Deine Organisation und ihre Vertreter zu identifizieren. Aus diesem Grund benötigen wir die folgenden Dokumente und Informationen: * [Geschäftsangaben](#geschaeftsangaben): Dokumente und Informationen zur Organisation * [Personenangaben](#personenangaben): Informationen und Dokumente (Ausweis, Adressnachweis) des/der Vertreter(s) * [Bankkonto-Angaben](#bankkonto-angaben): Gültiges, auf den Namen der Organisation lautendes Bankkonto * [Produkt-/Rechnungsangaben](#produkt-rechnungsangaben): Informationen zu Produkten/Dienstleistungen, Kunden und Umsatzzahlen ### Geschäftsangaben Von Deiner Organisation werden die folgenden geschäftlichen Angaben benötigt: * Geschäftsform * Firmenname * Branche des Geschäfts * Webseite mit sichtbaren Geschäftsbedingungen und Kontaktinformationen * Geschäftssitz (Adresse, Land) * Telefonnummer und E-Mail * Handelsregisterauszug und Umsatzsteuer-Identifikationsnummer (falls vorhanden) * Dokument zum Unternehmensnachweis #### **Art der Rechtsform** Wähle je nach Land, in dem sich Deine Organisation befindet, die passende Rechtsform aus. Die folgende Tabelle beinhaltet alle Rechtsformen der [Länder](https://docs.payrexx.com/merchant/bezahldienste/lander-verfugbarkeit), in denen Payrexx Pay und/oder Payrexx Pay Plus verfügbar sind. #### Dokument zum Unternehmensnachweis Aus regulatorischen Gründen sind wir dazu verpflichtet, die gemachten Angaben zu überprüfen. Je nachdem, welche Rechtsform Du gewählt hast, erfolgt die Verifizierung mit anderen amtlichen Registrierungsunterlagen. Die folgende Tabelle zeigt, mit welchen Dokumenten und Informationen die jeweiligen Rechtsformen verifiziert werden können. ### Personenangaben Die Artikel 3. und 4. des Geldwäschegesetzes (GwG) regeln, welche Personen in finanzgeschäftlichen Entscheidungen angegeben werden müssen. Für Dich als Händler bedeutet das: * dass die gesetzlich vertretende Person, die zur Unterschrift berechtigt ist, erfasst werden muss. Bei Kollektivunterschriften müssen mindestens zwei gesetzliche Vertreter angegeben werden. * dass die wirtschaftlich berechtigten Personen (Ultimate Business Owner, UBO) erfasst werden müssen: Alle Gesellschafter, die 25 % oder mehr Unternehmensanteile besitzen, müssen erfasst werden. Wenn es keine eindeutig wirtschaftlich berechtigte Person gibt, muss der Kontrollinhaber (fiktiver UBO) angegeben werden (z. B. die geschäftsführende Person, die die Kontrolle über die Organisation und die entsprechenden Vermögenswerte ausübt). {% hint style="info" %} Die selbe Person kann sowohl gesetzlich verantwortlich als auch wirtschaftlich berechtigt sein. Beispielsweise trifft dies zu, wenn ein Gesellschafter 25 % oder mehr Unternehmensanteile besitzt und berechtigt ist, im Namen des Unternehmens zu unterzeichnen. {% endhint %} Uns ist bewusst, dass die gesetzliche Definition wirtschaftlich berechtiger Personen nicht immer einfach zu verstehen ist. Zwecks besserer Erläuterung haben wir in der folgenden Tabelle einige konkrete Beispiele zusammengestellt. {% tabs fullWidth="true" %} {% tab title="Einzelunternehmen" %} **Personen mit 25 % oder mehr Unternehmenanteilen (UBO)**\ \ In einem Unternehmen können Personen, die 25 % oder mehr der Unternehmensanteile haben, als wirtschaftlich Berechtigte (UBO) angesehen werden.\ \ **Beispiel 1**: Das Beispielunternehmen "Exampe & Partners" hat die gesamten Anteile zu je 25 % auf vier Gesellschafter verteilt. Dieser Gewinnanspruch macht sie alle zu UBO der Organisation. Daher müssten sie alle angegeben werden (inkl. Dokumente). Falls lediglich eine Person 25 % oder mehr Anteile hätte, wäre diese Person alleiniger UBO.\ \ **Beispiel 2:** Tom ist das einzige Mitglied, das das Beispielunternehmen "Yoga Studio Example" finanziert, und besitzt daher 100 % der Unternehmensanteile. Er hat keine formale Rolle im Unternehmen, sondern fungiert als deren externer Stakeholder. In diesem Fall ist Tom aufgrund der tatsächlichen Kontrolle (inkl. Gewinnanspruch), die er über das Unternehmen ausübt, ein UBO.\ \ Falls niemand 25 % oder mehr der Unternehmensanteile besitzt, muss der Kontrollinhaber als fiktiver UBO angegeben werden.\ \ **Personen, die auf sonstige Weise eine tatsächliche Kontrolle ausüben (Kontrollinhaber, fiktive UBO)** \ \ Wenn ein Unternehmen keinen UBO hat, ist es notwendig, einen oder mehrere fiktive UBO zu bestimmen. Ein fiktiver UBO ist eine natürliche Person, die tatsächlich über das Unternehmen bestimmen und über das entsprechende Vermögen verfügen kann. \ \ **Beispiel:** Die Zweckgemeinschaft "Organisation des Example Festivals", die als Einfache Gesellschaft organisiert ist, besteht aus 5 Mitgliedern, die je 20 % der Anteile besitzen. Der Geschäftsführer ist allerdings dazu berechtigt, alleine Entscheidungen zu treffen und verfügt über das vorhandene Vermögen. Der Geschäftsführer wäre in diesem Fall ein fiktiver UBO. {% endtab %} {% tab title="Unternehmen" %} **Personen mit 25 % oder mehr Unternehmensanteilen (UBO)**\ \ In einem Unternehmen können Personen, die 25 % oder mehr der Unternehmensanteile besitzen, als wirtschaftlich Berechtigte (UBO) angesehen werden.\ \ **Beispiel 1**: Die "Beispiel GmbH" hat ihre gesamten Anteile zu je 25 % auf vier Gesellschafter verteilt. Der Gewinnanspruch macht alle vier zu UBO der Vereinigung. Daher müssen alle Gesellschafter angegeben werden (inkl. Dokumente). Falls lediglich eine Person 25 % oder mehr Anteile hätte, wäre diese Person der alleinige UBO.\ \ **Beispiel 2:** Tom ist das einzige Mitglied, das die "Example AG" finanziert, und besitzt daher\ 100 % der Unternehmensanteile. Er hat keine formale Rolle in diesem Unternehmen, sondern fungiert als deren externer Stakeholder. In diesem Fall ist Tom aufgrund der tatsächlichen Kontrolle (inkl. Gewinnanspruch), die er über die "Example AG" ausübt, ein UBO.\ \ Falls niemand 25 % oder mehr Unternehmenanteile besitzt, muss der Kontrollinhaber als fiktiver UBO angegeben werden.\ \ **Personen, die auf sonstige Weise eine tatsächliche Kontrolle ausüben (Kontrollinhaber, fiktive UBO)** \ \ Wenn ein Unternehmen keinen UBO hat, ist es notwendig, einen oder mehrere fiktive UBO zu bestimmen. Ein fiktiver UBO ist eine natürliche Person, die tatsächlich über das Unternehmen bestimmen und über das entsprechende Vermögen verfügen kann.\ \ **Beispiel:** Die "Sample AG" zählt mehr als 150 Aktionäre, wobei keiner 25 % oder mehr Anteile besitzt. Der Geschäftsführer ist allerdings dazu berechtigt, Entscheidungen zu treffen und verfügt über das vorhandene Vermögen. Er wäre in diesem Fall ein fiktiver UBO. {% endtab %} {% tab title="Verein" %} Vereine kennen von Grund auf keine wirtschaftlich Berechtigten. Deshalb müssen alle Mitglieder des Vereinsvorstandes, die 25 % oder mehr der Stimmrechte besitzen, angegeben werden. Falls dies bei keinem Mitglied des Vereinsvorstandes der Fall ist, muss ein Vorstandsmitglied angegeben werden, das sowohl die Kontrolle über den Verein als auch die Verfügung über das Vereinsvermögens ausüben kann. Wir empfehlen, den Präsidenten des Vereins anzugeben. {% endtab %} {% tab title="Stiftung" %} Stiftungen kennen von Grund auf keine wirtschaftlich Berechtigten. Sie geben jeweils die gesetzlichen Vertreter an. Des weiteren ist eine schriftliche Erklärung (lediglich die Personenangaben ohne Beweisdokumente) der folgenden Personen notwendig: * Gründer der Stiftung (Personen oder Organisationen) * Festgelegte Begünstigte (Personen oder Organisationen) * Alle Mitglieder des Stiftungsrates, die 25 % oder mehr der Stimmrechte besitzen Die schriftliche Erklärung wird in Deinem Payrexx-Konto verlinkt sein und kann vollständig online ausgefüllt werden. Alle relevanten Angaben für die schriftliche Erklärung sind in der Stiftungsurkunde zu finden. {% endtab %} {% tab title="Öffentliche Verwaltung" %} Öffentliche Verwaltungen kennen von Grund auf keine wirtschaftlich Berechtigten. Öffentliche Verwaltungen geben die gesetzlichen, unterschriftsberechtigten Vertreter an. Die angegebenen Personen müssen darüber hinaus auf der Webseite der jeweiligen öffentlichen Verwaltung auffindbar sein. {% endtab %} {% endtabs %} Die folgenden Dokumente und Informationen müssen für sämtliche Personen eingereicht werden: * Vorname und Name * Geburtsdatum * E-Mail-Adresse * Telefonnummer * Farbige Kopie eines Identitätsnachweises (nur Personalausweis, Reisepass oder Führerschein sind zulässig) * Privatadresse und Land * Bestätigung der Privatadresse (nur Strom- und Wasserrechnung, Bankkontoauszug oder amtliches Dokument gültig) * mindestens ein (bei Kollektivunterschriften zwei) gesetzliche Vertreter müssen angegeben werden #### **Identitätsbestätigung** Folgende Dokumente werden zur Bestätigung der Identität akzeptiert: * Pass * Identitätskarte/ Personalausweis * Führerschein {% hint style="warning" %} Die hochgeladene Ausweiskopie muss die folgenden Anforderungen erfüllen: * Der Ausweis muss gültig (und nicht abgelaufen) sein. * Vorder- und Rückseite müssen ersichtlich sein. * Das Bild des Ausweises muss lesbar, in guter Qualität und in Farbe sein. * Alle vier Ecken müssen sichtbar sein (nicht abgeschnitten oder unvollständig). * Das Dateiformat muss JPG oder PNG sein. {% endhint %} #### **Bestätigung Privatadresse** Folgende Dokumente werden für die Bestätigung der Privatadresse akzeptiert: * Strom- oder Wasserrechnung * Bank- oder Kreditkartenauszug (Beträge dürfen unleserlich gemacht werden) * Amtliches Dokument * Telekomrechnung * Schreiben der Versicherung {% hint style="warning" %} Das hochgeladene Dokument muss die folgenden Anforderungen erfüllen: * Es muss innerhalb der letzten 6 Monate ausgestellt worden sein (Datum muss ersichtlich sein). * Der vollständige Name und die Privatadresse müssen ersichtlich sein. * Es muss von guter Qualität, lesbar und in Farbe sein. * Alle vier Ecken müssen sichtbar sein (nicht abgeschnitten oder unvollständig, jedoch können irrelevante Informationen unleserlich gemacht werden) {% endhint %} ### Bankkonto-Angaben Zum Bankkonto, auf das die [Auszahlungen](https://docs.payrexx.com/merchant/payrexx-administration/auszahlungen) von Payrexx erfolgen sollen, benötigen wir die folgenden Angaben: * Währung des Kontos * Land der Bank * Name des Kontoinhabers * IBAN-Nummer * Beschreibung für Auszahlungsbuchung {% hint style="info" %} Bitte beachte, dass die Beschreibung für die Auszahlungsbuchung keine Sonderzeichen wie ä, ö, ü, é, è etc. enthalten darf. {% endhint %} Banken haben strenge Richtlinien und nehmen Zahlungen meist nur an, wenn der Zahlungsempfänger zu 100 % mit dem eingetragenen Kontoinhaber übereinstimmt. Es ist deshalb wichtig, die korrekten Zahlungsinformationen und die korrekte Unternehmensart anzugeben: * Einzelunternehmen gelten als natürliche Personen. Das Bankkonto muss daher auf den persönlichen Namen der Person und nicht auf den Firmennamen lauten. * Andere Unternehmensarten wie GmbH oder AG gelten als juristische Person. Das Bankkonto muss deshalb auf den Firmennamen lauten und darf nicht auf eine natürliche Person eingetragen sein. * Gemeinnützige Organisationen wie Vereine oder Non-Profit-Organisationen müssen ein Konto lautend auf den Namen der Organisation haben. Mehr Informationen zu Auszahlungen und Bankkonten finden Sie in folgendem Artikel: {% content-ref url="../payrexx-administration/einstellungen/auszahlungs-einstellungen" %} [auszahlungs-einstellungen](https://docs.payrexx.com/merchant/payrexx-administration/einstellungen/auszahlungs-einstellungen) {% endcontent-ref %} ### Produkt-/Rechnungsangaben Wir benötigen Informationen darüber, welche Produkte verkauft respektive welche Dienstleistungen angeboten werden: * Beschreibung der Produkte oder Dienstleistungen, die in Deinem Shop verkauft werden * geschätzter monatlicher Umsatz * Firmenbezeichnung * wiederkehrende Transaktionen (z. B. ob Produkte oder Dienstleistungen gegen monatliche, vierteljährliche, jährliche etc. Zahlungen angeboten werden) * Link zur Webseite {% hint style="warning" %} Aus Sicherheitsgründen können wir keine High Risk Businesses akzeptieren. Die Liste nicht unterstützter Geschäftsmodelle findest Du unter folgendem Link: {% endhint %} {% content-ref url="konto-verifizierung/nicht-unterstuetzte-geschaeftsmodelle" %} [nicht-unterstuetzte-geschaeftsmodelle](https://docs.payrexx.com/merchant/erste-schritte/konto-verifizierung/nicht-unterstuetzte-geschaeftsmodelle) {% endcontent-ref %} ## Prüfung Nachdem Du alle benötigten Dokumente und Informationen eingereicht hast, prüft unser Onboarding-Team Deinen Antrag schnellstmöglich. {% hint style="info" %} Alle Anträge, die an Werktagen vor 16:00 Uhr eingehen, werden noch am selben Tag von uns bearbeitet. {% endhint %} Sollten wir Rückfragen zu Deinem Antrag haben, erhältst Du von unserem Onboarding-Team zeitnah eine E-Mail.